@淅川人!再过四天,你的这些银行卡可能将被冻结!

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最新消息!大家注意了!从去年12月1日起,央行规定,同一个人在同一家银行只能开一个I类账户;半年之后,对于在一家银行拥有多张“沉睡的客户,现在终于有银行出台了具体的执行方案。




银行加码沉睡卡管理




根据中国银行业协会数据,截至2016年底,银行卡累计发卡量达到了63.7亿张,按照2016年末内地总人口13.8亿人计算,每人持有的银行卡数量将近5张,而累计活卡量只有41.8亿张,也就是说,每人持有的“沉睡卡”基本达到2张。

(“沉睡卡”,指的是在6个月内未发生主动金融交易,包括消费、存取现和转账交易的。)




2016年9月底,央行发布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,根据央行规定,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。三种账户级别不同,主要区别在于功能和额度,居民可根据个人需要办理不同的账户。


Ⅰ类账户属于全功能的银行结算账户,安全等级最高,可以存取现金、理财、转账、缴费、支付等,并且不限制额度。Ⅱ、Ⅲ类账户的额度较小,更适合日常开支和小额网络支付业务,个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户可以绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。




招商银行:这七类卡将率先被清理



近日,招商银行公告为了保护账户安全,将从今年7月15日开始,对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。


(1)卡片等级为 “一卡通”普通卡,且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上级别的、未销户的借记卡、存折、存单;

(2)“一卡通”普通卡账户余额为零,且不存在任何未结清利息,同时持卡人两年内(含两年)未使用该卡主动发起任何交易;

(3)未处于挂失、换卡、冻结、预警等状态,未关联Ⅱ类户或“一闪通”;

(4)未关联该行信用卡还款或个贷还款,也未签订代发协议或无有效保险保单;

(5)非该行住房公积金卡、企业年金卡、社保卡;

(6)不存在关户限制;

(7)未持有该行有效的或者未激活的信用卡,且在该行系统中不存在在途的信用卡申请。


都市频道记者采访多家银行电子银行与信用卡中心工作人员了解到,现在摸排工作已经展开,进行销户还是降低账户类别仍在讨论中,不过不管哪种结果,都意味着数亿张的“沉睡卡”将得到有效的清理。



提醒
不想被销户怎么办?



(1)  招行公告称,如果持卡人不想“沉睡卡”被销户,还希望继续使用,建议持卡人在7月15日之前对卡片进行启用处理,包括通过银行柜面、手机银行、自助设备等渠道任意办理一笔存取现或转账交易,或者在任意商户发生一笔刷卡消费。也就是说,如果持卡人想持有多张银行卡,只要进行一笔交易即可。

 

(2)  希望储户根据自己的实际情况,将一些闲置不用或用得较少的账户销户,将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理,又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险,更好地保护自身的资金安全。




浦发银行也有新动作



浦发银行也再次管理升级,自2017年11月份开始,对在2016年12月31日之前(含)发卡且今年前3个季度未发生任何交易的双零卡进行账户信息管理升级。

“双零卡”,是指存款余额和应计、未计利息数均为零的银行卡。此次浦发银行清理的双零卡正是瞄准了存量的沉睡卡。



个人信息安全很重要


对于犯罪分子而言,早先发行的磁条卡更是获取犯罪信息的来源。银行业协会报告显示,随着第三方支付业务的快速发展,部分第三方机构违规留存银行卡磁条数据等问题突出。而获取这些记录着持卡人身份证等重要信息的磁条就成为了不法分子犯罪的重要手段。


目前,银行卡买卖已形成黑色产业链,成套的银行卡可以卖到上千元。这些卡在不法分子手中会给用户带来大麻烦。例如,不法分子利用买来的银行卡进行洗钱、诈骗等。





不用的卡会收费吗?


以前很多人去银行销卡的时候,银行员工说银行卡里没有余额,过段时间就会自动销户。不过要是你的银行卡在办理时,绑定了其他业务,如:代发工资、购买理财产品、代扣代缴等,一旦有涉及第三方服务业务时,银行便无权自动销户,必须得自己亲自去银行办理销户






多家银行调查,高净值客户涉税信息



此外,根据今年7月1日正式实施的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》所作的安排,国有大行已经先后宣布启动存量个人非居民金融账户涉税信息尽职调查。


建行、工行、农行近日先后在官网发布公告,宣布启动存量个人非居民金融账户涉税信息尽职调查,加上行动较早的中国银行,四大国有银行均已启动尽职调查。




根据公告,各家银行将于近期开展存量个人高净值客户(截至2017年6月30日金融账户加总余额超过100万美元)尽职调查工作。若其拥有非中国税收居民身份,且于2017年7月1日前在银行开立过存款账户、银行卡账户、储蓄国债-凭证式(现金购买)账户或其他《管理办法》要求尽职调查的账户,需要于2017年12月31日之前配合银行填写并签署相应的税收居民身份声明文件。

客户可前往银行任一营业网点,或者通过银行官方网站、网上银行、手机银行、微信公众号等电子渠道填写并签署声明文件。





来源:掌上淅川整理

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