401k每年存1万 退休超百万

摘要: 401(k)是许多人退休金的主要来源。如果你现在投进去1万元,假设有7%的回报率,30年后可望变成7.5万;1万元不投资,30年后恐怕不值这个数的一半。

11-08 05:06 首页 波城第一名记


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世界日报陆怡雯编译



401(k)是许多人退休金的主要来源。如果你现在投进去1万元,假设有7%的回报率,30年后可望变成7.5万;1万元不投资,30年后恐怕不值这个数的一半。

那如果每年存入1万元呢?假设有8%的回报率,过30年退休后,你的401(k)帐户里可望有120万元!

怎么通过401(k)计画投资,是一门需要不断研究的学问。

到期日基金 一劳永逸

到期日基金又称生命周期基金,主要用来满足在某一特定时间即到期日退休的投资人的需要,其设计思路是随着到期时间的临近,资产配置风格从激进转向保守,高风险资产配置比例逐渐降低,低风险资产配置上升,以匹配投资人不断下降的风险承受能力。

过了到期日后,资产配置并不是保持不变,而是继续缓慢转向保守,再经过五年之后,股票资产占比降至30%,债券资产上升至70%然后保持稳定。在2000年至2005年股市熊市期间,在很多人意识到自己投资选择有误,增加投注到期日基金。

据了解,美国人青年组将31.3%的401(k)资产配置于到期日基金,而老年组的配置比例只有11%。

风险承受力 不止看年龄

如果你在想该怎么分配股票和债券投资比例,一个大致原则是:从数字110减去你的年龄,得到现在应该投资于股市的数字比例,余下应投资债券。

不按年龄,看个人,你也可以测试自己的投资风险承受能力。在股价大跌50%后,你会急着卖掉,还是留住等它涨回?如果是前者,你最好承受少一些风险,股票的投资比例低一些。一个中等偏上风险承受力的人,相应地,可关注可转换债券、高息债(垃圾债)基金、大盘股和大盘股基金、史坦普500指数和威尔夏5000指数基金、投资在大盘股子帐户的变动年金。

多样化投资 根据个人需求

一个好的401(k)计画,投资标的应多样化。譬如五至十档不同类别的资产,包括大小型的美国股票,其他如国际股票基金、公债、中期债券基金、稳定价值基金与货币市场基金等,都应至少提供一档选择。

比如,20%史坦普500指数、15%中盘股基金、15%短期债券基金、15%小盘股基金、10%新兴市场基金、10%中期债券基金、5%长期债券基金、10%房地产基金。再比如,50%大盘股基金、10%小盘股基金、30%海外基金,剩下再投点新兴市场基金或自然资源。宜根据个人需求进行多元投资。

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